Кредит малому бизнесу: как взять на выгодных условиях

Кредит бизнесу – это обширная тема для обсуждения, которую можно разделить на множество подтем. Обсудим главные вопросы, которые возникают у предпринимателей, как настоящих, уже имеющих свой бизнес, так и у будущих, которые только планируют открыть свое дело.


Кризис нипочём, или как взять кредит для развития бизнеса в банке

Первый тип предпринимателей чаще всего находится в поиске денежных средств для развития своего бизнеса — данных людей интересует возможность взять кредит без залога своего имущества. Но это лишь одно из условий для получения кредита, которое заемщики хотели бы видеть в договоре. Каждый владелец бизнеса рискует при взятии кредита и не желает его потерять в случае просрочки или невозможности оплатить.

Банки зачастую соглашаются и предоставляют кредиты предпринимателям. Это связано с тем, что кредиты подобного типа выдаются под хорошие проценты, а суммы, фигурирующие в таких сделках весьма привлекательны для банков, ведь они получают хорошую прибыль за счет различных переплат и просрочек со стороны клиента.
Рассмотрим кредит для бизнеса со стороны предпринимателя. Что нам необходимо знать и учитывать, прежде чем обратиться в банк за кредитом.
Прежде всего, это цель нашего кредита, от нее зависят условия, по которым он будет выдаваться.

Мы имеем в виду главные параметры кредитования:
— срок, на который выдается кредит;
— сумма ежемесячного платежа: может быть фиксированной, либо в процентном соотношении от общей суммы (процентная ставка);
— размер займа (сумма, которая выдается банком для Вашего бизнеса);
— как будет происходить погашение кредита (схема погашения);
— валюта, в которой выдается кредит (рубли, доллары или евро);
— штрафные санкции, которые будут применены к Вам в случае неуплаты кредита или его просрочки;
— дополнительные условия: залог имущества, доверенное лицо, льготы и другие.

Все эти параметры индивидуальны для каждого бизнесмена, ведь они рассчитываются в зависимости от бизнеса и цели, на которую Вы планируете взять кредит. Как мы говорили ранее, цели бывают разные, а также зависят от размера Вашего бизнеса, который может быть: малым, средним или крупным.

Бизнес считается малым, если в среднем на предприятии работает до 75 человек. В некоторых случаях эта цифра может отличаться, к примеру, на предприятиях промышленного типа она достигает 100 человек, однако, если брать во внимание предприятие торгового направления, то здесь же наоборот – число сотрудников должно быть до 30 человек, чтобы подобный бизнес считался малым. Уточнить, к какому виду относится Ваш бизнес Вы можете, ознакомившись с Федеральным законом от 24.07.2007 г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ».

Также на тип бизнеса влияет общая выручка за определенный период времени, с данными критериями Вы также можете ознакомиться, прочитав Федеральные законы. Мы советуем Вам узнать, как можно больше информации из официальных источников, прежде чем брать кредит для бизнеса.

После ознакомления с информацией из Федеральных законов, мы предлагаем Вам узнать сначала про льготные кредиты для бизнеса, этот вариант является наилучшим для малого предприятия в связи с тем, что подобные кредиты даются на максимально выгодных условиях для заемщика.

А главные условия, необходимые ИП при получении кредита, это минимизировать расходы на кредит таким образом, чтобы он помогал развивать Ваш бизнес, а не приносил еще больше проблем и затрат, которые могут повлечь ухудшение общего состояния Ваших дел и негативно отразиться на дальнейшем развитии бизнеса.

Что такое льготный кредит и как его получить?

Льготный кредит – это шанс, который ищут многие начинающие бизнесмены, а если говорить научным или технических языком, это кредит с минимальной процентной ставкой, который предоставляет государство с целью развития экономики страны.

Как его получить? Чтобы получить подобный кредит, необходимо, чтобы Ваша организация занималась таким видом деятельности, который считается приоритетным на текущий момент времени в стране.

В 2017 году приоритетными направлениями при получении льготного кредита считаются:

— предприятия, нацеленные на развитии инноваций в производственной сфере;
— предприятия, нацеленные на производство собственного продукта на территории страны, другими словами, поддерживающие импорт замещение, к примеру, в Ростовской области есть даже сертификация товаров на добровольной основе под названием «Сделано на Дону»;
— предприятия, которые производят оборудования для добычи и обработки нефти и газа.

Как осуществляется процесс получения льготного кредита?

С чего начать, спросите Вы. Для начала необходимо удостовериться, что Ваша организация (бизнес) является стабильным, работает без сбоев и приносит выручку. Однако, это лишь дополнительный шаг, который можно пропустить, Вы в праве сразу обратиться в банк-партнер, который предоставляет льготные кредиты по государственной программе «Поддержка бизнеса в 2017 году», а далее банк самостоятельно укажет Вам, какие документы требуется принести для оформления кредита, после чего проведет проверку и анализ Вашего бизнеса. По результатам которого будет решено, возможно ли Вам выдать кредит или нет.

Для небольших сумм кредитов есть специальные фонды по региону и муниципалитету, советуем также обратиться к ним. Уточнить это можно в справочной службе или администрации Вашего города, они Вам подскажут, в какой орган или учреждение следует обратиться, и какие документы необходимо при себе иметь.

Почему я не могу получить льготный кредит под бизнес?

Льготные кредиты финансируются из государства, и как мы уже говорили, чаще всего их выдают под приоритетные проекты. В 2017 году во многих городах в приоритете: сфера жилищно-коммунальных услуг, а также социальная сфера.

Льготные кредиты не выдаются предпринимателям, которые:

— имеют плохую кредитную историю, в которой присутствуют случаи непогашения кредитов;
— которые имели опыт банкротства или стоят на его грани;
— имеют в наличии незакрытые долговые отношения перед государством, другими словами являются должниками и на текущий момент времени.

Кредиты для юридических лиц являются одним из главных источников получения прибыли в банке. Поэтому для данной группы лиц выделены индивидуальные сотрудники, работающие с ними, а также для них предоставляются особые условия и зоны повышенного комфорта в офисах банка, которые нацелены на плодотворное сотрудничество между заемщиком и кредитором.
Если Вы являетесь юридическим лицом и представляете организацию или свой собственный бизнес, то советуем Вам сразу же об этом сообщить, чтобы Вас обслужили вне очереди.

Какие виды малого бизнеса существуют на текущий момент?

Чтобы ответить на данный вопрос необходимо точно знать число работающих человек на предприятии. Если у Вас менее 15 человек, то Вы является микро-предприятием, от 15 до 100, это малый бизнес, как мы сообщали об этом ранее. От 100 до 250 – это средние бизнесы, а выше – уже крупные.

Малый бизнес же разделяется на:

— ИП, все знают, что это индивидуальные предприниматели;
— Фермерские хозяйства, набирают обороты и их количество растет в связи с введением в стране программы по импорт замещению;
— ООО, главное, чтобы количество работающих не превышало 100 человек, иначе такое общество с ограниченной ответственностью не будет считаться малым бизнесом.

Кто выдает кредиты малому бизнесу и почему?

Данный вопрос подразумевает участие государства в выдаче кредитов малым бизнесам банками. Что это значит? Банки могут выдавать кредит малым предприятиям за счет собственных средств, а могут выдавать кредиты за счет средств, которые им были предоставлены государством с целью поддержания предпринимательства в стране.

В России государство старается помогать банкам и предоставлять им определенные суммы для дальнейшего использования по назначению, однако этот механизм работает не в полную силу. Более эффективный способ поддержать малый бизнес и простимулировать его – это выдача денежных средств в кредит из таких источников, как фонды. Есть региональные, муниципальные и частные фонды, которые активно помогают развитию бизнеса в нашей стране.

Так почему же банки не настолько приветливы, как фонды?

Все дело в том, что малый бизнес является рисковым делом, поэтому основной портфель у банков состоит из нескольких, чаще всего, крупных клиентов. Суммы, которые участвую в обороте в несколько раз выше тех сумм, которые обычно требуются начинающим предприятиям для развития. Кроме этого, крупные предприятия всегда, в большинстве случаев, выплачивают всю сумму и берут новый кредит для масштабирования своего бизнеса и дальнейшего развития. Это не значит, что малый бизнес обходят стороной, однако ему уделяется, конечно же, меньше внимания.

Что делать в таком случае? Вам необходимо придумать бизнес план, либо развивать такой бизнес, который будет занимать нишу на рынке и будет относится к инновационным направлениям. В обратном случае Вы можете создать или развивать бизнес, ориентированный на социальную сферу и нужды, необходимые в Вашем городе или регионе. Поэтому главной особенностью открытия малого бизнеса – является анализ рынка и существующих на нем конкурентов.

К параметрам, которые влияют на общее впечатление о Вашем бизнесе, являются: надежность, ликвидность и платежеспособность. Вы можете самостоятельно просчитать многие из данных параметров, прежде, чем идти в банк с целью получить кредит для бизнеса. При просчете всех параметров и коэффициентов, найдите наиболее проблемные места и постарайтесь придумать варианты по решению данных проблем в Вашем деле. Если Вы подойдете обдуманно к данному вопросу и заранее подготовитесь перед походом в банк, то Ваши шансы на получение денежных средств в долг возрастут.

Какие типы (виды) кредитов для малого бизнеса существуют?

Перед походом в банк рекомендуем Вам ознакомиться с данным списком, чтобы понимать, какой именно кредит требуется для Вашего бизнеса.

Кредит бизнесу в рамках экономического развития региона, страны

Мы уже обсуждали данный вид кредитования, который относится к повышению экономического состояния страны. Но основная цель данного типа, это разделение бизнеса по отраслям в экономики, к примеру: автомобильный бизнес, продажа свежих овощей и фруктов (продуктовая сфера), организация кафе или мест быстрого питания, открытие спорткомплекса (фитнес-центра).

Кредитный овердрафт

Данный вид кредитования бизнесмены используют в тех случаях, когда деньги нужны на короткий период времени, обычно он исчисляется одним месяцем. Его задача – погасить задолженности или сверх траты. Коротко – то восполнение недостающих средств для активной бесперебойной работы бизнеса. Кредиты подобного плана обычно погашаются в течение месяца и без особых переплат.

Кредит под залог основных средств

В связи с амортизацией основных средств, иногда приходит период, когда им требуется замена. В таких случаях Вы можете приобрести кредит в залог приобретенных в будущем основных средств, необходимых для Вашей организации. Для получения подобного типа кредита необходимо предоставить в банк документы о прошедшем годе, где будут отражены основные показатели Вашего предприятия: доходы, расходы, выручка, прибыль, ликвидность и другие.

Кредитный старт-ап

У Вас есть новый проект, инновация, которой еще нет на рынке? Возьмите кредит под Ваши нужды, начните производство уже сейчас. Именно таким является данный кредит. Он редко используется в России, однако широко развит на западе, поэтому, если у Вас инновационный и быстрорастущий проект, то советуем Вам уточнить в банке о возможности получить кредит подобного плана. Однако, скорее всего, Вам сообщат, что подобного вида кредитования у нас нет, однако Вы можете воспользоваться стандартным кредитом на менее выгодных условиях.

Кредит с помощью венчурных фондов

Как мы знаем, науку всегда поддерживает государство. Россия не отстает от запада, и старается также работать в данном ключе. Поэтому в РФ существует множество венчурных фондов, занимающихся продвижением и активной поддержкой наукоемких малых бизнесов, если у Вас есть идеи или новые разработки, то Вам стоит обратится именно в такие фонды. Уточнить информацию о них Вы можете в банке, либо с помощью поиска в интернете.

Кредит инвестиционных проектов

В случае, если Вы привлекли в Ваш бизнес инвестиции со стороны, однако Вам требуется получать дополнительно кредит, то Вы можете обратиться в любой банк. При таком виде кредитования от Вас потребуются подтверждения Вашей деятельности, хорошо проработанный и понятный бизнес – план, поручительство крупных кампаний, которые участвуют в Вашем инвестировании, либо залог купленного оборудования, необходимо для Вашего бизнеса.

От бизнеса бизнесу

Когда банк отказался выдавать Вам кредит, у Вас есть еще и другие варианты получить круглую сумму для развития Вашего дела. Это договориться с другим юридическим лицом, другим более крупным предприятием, заводом или владельцем бизнеса с главной целью – заключить договор на выдачу кредитных средств. Однако стоит помнить, что подобный договор не является договором кредитования между юридическими лицами. Однако Вы должны будете внимательно ознакомиться с условиями предоставления денежной ссуды и далее, в случае подписания, ежемесячно или ежеквартально выплачивать денежные средства.

Цена кредита, это один из основных критериев, за которым необходимо следить. Если по-простому, то это сумма, которую Вы заплатите за кредит на момент его погашения с учетом всех переплат или штрафных санкций, если таковые будут иметься в вашем случае. Цена кредита, естественно, определяется процентной ставкой, которую устанавливает банк (кредитор). Изначальная процентная ставка регулируется Центробанком, а далее, банки добавляют свой процент сверху, который будет определять их дальнейшую прибыль при выдаче кредитов.

Кредитные ставки бывают нескольких типов: рыночная, повышенная, льготная. Рыночная ставка кредита – это плавающая ставка, которая скачет как цена на товары, на которые есть спрос или же наоборот. В роли товара у нас выступает кредит, в зависимости от того, какой тип кредита берут чаще всего граждане, ставка может повышаться либо понижаться, однако, как мы все знаем, понижение происходит довольно редко. На рыночную процентную ставку также влияет инфляция, поэтому стоит учитывать этот фактор при взятии кредита. Повышенная ставка кредита регулируется банком в зависимости от прогноза будущего роста цена на кредитные ресурсы и условий, которые необходимо учитывать при выдаче займов. Про льготную ставку мы уже вели разговор, она определяется государством и ее значение должно быть ниже рыночной ставки.

Подытожим…

В завершение стоит добавить, что у каждого банка свои условия для заемщиков. Если Вы планируете взять кредит под Ваш бизнес, то первым шагом, который нужно сделать, это – провести анализ и сравнение условий каждого банка, которые находятся в Вашем регионе. Это необходимо сделать, потому что некоторые банки предоставляют специальные кредитные программы под бизнес. Это могут быть программы, нацеленные на развитие уже имеющегося бизнеса, либо программы, направленные на открытие нового малого бизнеса и его поддержку. Таким образом, оценив рынок предоставляемых услуг по кредитованию, Вы сможете выбрать наилучший для себя вариант на максимально выгодных условиях. Подробная информация по кредитным предложениям доступна на официальных интернет – ресурсах банков, там Вы найдете таблицы сравнения и значение максимально возможного кредита, в зависимости от количества работников и годового оборота Вашего бизнеса. Желаем Вам удачного развития и грамотного кредитования.

Кредит малому бизнесу: как взять на выгодных условиях

log in

reset password

Назад на
log in